Генпрокуратура
признала соответствующими требованиям законодательства положения, по которым
страховщик имеет право удержать 23% от страховой премии при досрочном
расторжении договора ОСАГО. Это следует из ответа ведомства на запрос общественного
деятеля Виктора Травина, с которым ознакомился Коринс.ру.

В
настоящее время это правило закреплено в указании Банка России, касающемся в
том числе базовых ставок тарифов по ОСАГО и коэффициентов.

В
письме Генпрокуратуры говорится о том, что досрочное расторжение договора
регулируется Гражданским кодексом, законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО. Из них
следует, что страховая премия не подлежит возврату при досрочном расторжении
договора по вине клиента или по его инициативе. В остальных случаях страховая
премия возвращается лишь частично, пропорционально времени, в течение которого
действовал договор, то есть за неистекший срок его действия.

Закон
об ОСАГО напрямую говорит, что регулирование тарифов в «автогражданке» идет
через установление Банком России экономически обоснованных предельных размеров базовых
ставок, коэффициентов, требований к их структуре, а также порядка их применения
страховщиками при определении премии, отмечается в ответе Генпрокуратуры.

Установленными
регулятором требованиями к структуре страховых тарифов определено, что доля
нетто-ставки в структуре тарифа составляет 77%, то есть это средства,
необходимые для осуществления страховых выплат. Оставшиеся 23% - так называемые
расходы на ведение дела. То есть 20% распределяются на осуществление
обязательного страхования и 3% - на отчисления в резервы компенсационных
выплат.

При
этом законом об ОСАГО определено, что при досрочном расторжении договора по
правилам обязательного страхования компания возвращает часть премии в размере
доли, предназначенной для выплат и приходящейся на неистекший срок действия
договора или сезонного использования автомобиля.

Комментарий
президента Всероссийского союза страховщиков и Российского союза
автостраховщиков Игоря Юргенса:

Проблема с возвратом 23% серьезно переоценена и при этом все
многократные попытки начать обсуждение вокруг этой темы носят исключительно
популистский характер, не поддержанный никакими расчетами. 23% РВД
раскладываются следующим образом: 10% - комиссия агенту, 3% - отчисления в
спецфонды, 10% - это все, что остается на открытие офисов, закупку и доставку
полисов в масштабах всей страны, зарплаты сотрудникам, принтеры и т.д. Уже
сейчас страховщики ужимаются по комиссиям, практически обнулив их, поскольку
(как рассчитал ЦБ) комбинированный коэффициент убыточности ОСАГО превысил 100%.


Это значит, что в лучшем случае удается сработать в ноль, в этой ситуации
попытки представить ОСАГО как суперприбыльную сферу выглядят непрофессионально.

Исключение 23% страховой премии из расчета части премии,
подлежащей возврату при досрочном прекращении договора ОСАГО, продиктовано
объективными обстоятельствами, которые нашли отражение в требованиях к
структуре страховых тарифов по ОСАГО, установленных Банком России.

Возврат страхователю части страховой премии за
неистекший срок действия договора исходя из 100% уплаченной страхователем
страховой премии с учетом фактического отсутствия 23% из них, означал бы
использование страховщиком для возврата части страховой премии средств
страховых резервов, сформированных из нетто-ставок (77%).