Жизнь > Интервью: РНПК нацелилась на кибер-риски
4021 show

добавлено 29.08.2017 08:00
автор korins.ru

Представители страхового сообщества все чаще задумываются о новых точках роста для бизнеса. Одной из таких новоявленных опор может стать страхование кибер-рисков, убеждён президент Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) Николай Галушин. 

О том, как это устроено в мире и как дела могут обстоять у нас, он рассказал в интервью порталу Коринс.ру. 

- Видите ли вы заинтересованность в проекте страхования кибер-рисков в РФ, с какими страховщиками ведутся переговоры о сотрудничестве? 

- Стоит начать с того, что сегодня в области кибер-страхования в мире очень прочное место занимает США. На сборы по этому виду страхования в США приходится более 90% всех мировых сборов страховой премии по кибер-страхованию. 

С чем это связано? С повышенной опасностью или с высокой страховой культурой? Не совсем так. 

Ответа два – требуется декларировать специальной государственной службе все факты кибер-атак, а, кроме того, менеджмент компаний несет ответственность за последствия для бизнеса от кибер-атак. Оба эти фактора и породили ответное действие – страховую услугу по страхованию последствий от кибер-атак. 

Было высказано мнение о том, что сегодня есть две категорий компаний в привязке к действиям кибер-преступников: те компании, которые уже подвергались атакам, и те, которые не знают, что их системы уже поражены действиями кибер-преступников. 

В Росси с точки зрения страхования кибер-страхования мы находимся в начале большого пути. У нескольких компаний есть базовые продукты, которые они готовы предлагать клиентам, но сами процедуры принятия рисков на страхование достаточно сложны. 

Простого решения нет, как нет и простого способа оценить качество риска при принятии его на страхование и объективно оценить последствия кибер-атаки. При РНПК создана рабочая группа из страховщиков, которые готовы тему кибер-страхования развивать. Идет обсуждение. Мы исходим из того, что совместными усилиями надо попытаться формализовать страховой продукт, который бы мог заинтересовать российский бизнес. А риски по продукту могут быть распределены через перестрахование с участием РНПК. Ведущие страховщики страны входят в рабочую группу. 

- Какая модель сотрудничества может быть выстроена, какое место в ней может быть отведено РНПК? 

- У нас место есть. Мы перестраховщик, который должен снять часть риска (и, соответственно, часть убытка) со страховщиков при реализации кибер-страхования. И мы хотим, чтобы участники рынка смогли сформулировать общее видение возможного страхового продукта, включая все его составные части: оценка риска, тарификация, набор рисков, процедуры урегулирования убытков.

- Есть ли оценка потенциального объём рынка страхования кибер-рисков в РФ?

- Такая оценка не производилась. Сейчас речь идет о нескольких миллионах рублей, потому что рынка кибер-страхования просто нет. Все дальнейшее (к сожалению, совсем небыстрая история) зависит от действий страховщиков и от окружающих факторов, которыми могут быть, например, регуляторные требования, требования кредиторов и инвесторов, увеличение случаев кибер-преступлений и т.д. 

- Что может в себя включать покрытие? Что вы понимаете под кибер-страхованием? 

- Сейчас это означает повреждение имущества страхователя (самое разнообразное – от станочного парка до компьютерных систем и баз данных) в результате стороннего и несанкционированного вмешательства в информационные системы страхователя, а также – в качестве дополнительной опции - убытки от перерыва в производстве / деятельности в результате такого вмешательства. Также может быть предоставлено покрытие в отношении гражданской ответственности перед третьими лицами за вред, который может быть нанесен в результате вмешательства в информационные системы и манипулирования с чужой информацией. 

- Кто потенциально может выступать страхователем? 

- Абсолютно все, кто имеет доступ в интернет. Уязвимы все – от пользователей домашних компьютеров и до … 

- Из чего складывается тариф? Какая база для оценки берётся за основу? 

- Непростой вопрос. Поскольку нет рынка, то сейчас он складывается не из истории убытков на рынке, а из факторов взаимодействия с конкретным потенциальным клиентом: страховая сумма, деятельность страхователя, насколько система уязвима или представляет интерес для потенциальных злоумышленников, сценарии возможных последствий для деятельности компании в результате несанкционированного проникновения, наличие внутреннего плана действий на случай подобных ЧП, способы защиты информации и систем, отношение менеджмента к защите, причины покупки страхования и т.д. 

- Были ли нашумевшие случаи наступления кибер-рисков, как оценивались потери? В какую сумму можно оценить максимальный размер лимита по 1 случаю? 

- В нашей практике нет. Мы подписали долю участия в облигаторном договоре одной международной компании по кибер-страхованию. Хотим использовать этот опыт и для наращивания практики в России. Пока ведется общение с несколькими компаниями по запуску совместных (двухсторонних) проектов. Мы не хотели бы начинать нашу практику с больших страховых сумм, потому что в случае убытка это может остановить всю последующую деятельность по этому направлению. По этой причине мы предпочли бы формировать сбалансированный перестраховочный портфель с не очень крупными страховыми суммами и постепенно формировать историю страхования клиентов, увеличивая страховые суммы и расширяя покрытие. 

- Какие тренды вы видите в мире? Действительно ли это самое быстрорастущее направление страхования в США и Британии? 

- Как уже сказал, основной рынок - это США. Великобритания и континентальная Европа - это еще около 5-6 %. Все остальное – остальной мир. 

- Ряд зарубежных программ гарантируют погашение расходов на восстановление баз данных, которые были утеряны, либо частично украдены; покрытие расходов на PR-деятельность, связанную восстановлением имиджа; погашение судебных издержек, возникших вследствие подачи исков по потере информации; покрытие рисков ошибок программирования, когда неверный код приводит к сбою. Дополнительно к этим программам предлагается аудит IT-систем.
Какие составляющие этих программ могли бы быть востребованы в РФ, какие нет и почему? 

- Допускаю, что они все могут быть востребованы и в российской практике. Но начинать, как мне кажется, надо с защиты собственных рисков страхователя – имущества и убытков от перерыва в деятельности. 

- Возможно ли участие РНПК в перестраховании наряду с зарубежными партнёрами цедентов? 

- Возможно точно. В рамках обязательной цессии в размере 10% так точно. Но мы заинтересованы в адаптации международной практики кибер-страхования к потребностям российских клиентов и в увеличении вовлеченности РНПК в перестрахование таких проектов. 

- Каким может быть место ВСС в этом проекте? 

- Все, что может быть выработано рабочей группой страховщиков, которая сейчас действует на базе РНПК, может быть растиражировано на общей площадке ВСС. Мы собственно и не разделяем эти площадки. 

- Кто является основным конкурентом РНПК в проекте развития направления кибер-страхования? 

- Нам нужно рынок создать. Когда будут клиенты у страховщиков, когда страховщики будут нуждаться в емкости, когда за эту емкость будут бороться перестраховщики – только тогда можно будет говорить о конкурентах РНПК. Пока мы все партнеры. Надеюсь, что так будет и дальше. 

- Когда стоит ждать первых контрактов? 

- Скоро. 

7
4

6
0

Читайте также

5564 thumb

Новости: СК «Согласие» прокотировала котов-путешественников

15.11.2019
5563 thumb

Новости: Школьный автобус, попавший в ДТП под Гусь-Хрустальным, застрахован в «Росгосстрахе» по ОСГОП

15.11.2019
5562 thumb

Новости: ВСС подвел итоги деятельности страховщиков жизни за 9 месяцев 2019 года

15.11.2019
5561 thumb

Новости: Президент РСА: некоторые поправки к закону об ОСАГО можно отложить на более поздний срок

12.11.2019
5560 thumb

Новости: По ДТП с микроавтобусом в Башкирии заплатит САО «ВСК»

31.10.2019

Последние альбомы
68 thumb

XVII Международная конференция по страхованию

10.07.2019
67 thumb

8 марта в Клубе журналистов

13.03.2019
66 thumb

Пресс-конференция «Взрывы, наводнения, ураганы: как населению компенсировать свои потери»

30.01.2019
64 thumb

Пресс-конференция ВСС

01.11.2018
63 thumb

Бизнес-завтрак Финтех Лаб и ВСС

16.07.2018

Последние видео
Здоровый пациент
69 rightPlay video2
добавлено 30.10.2019
XVII Международная конференция по страхованию 2019
68 rightPlay video2
добавлено 29.07.2019
IX Всероссийский конгресс пациентов
67 rightPlay video2
добавлено 29.07.2019