Жизнь > РСА разъяснил депутату вопрос ущерба от мошенничества в ОСАГО
4456 show

добавлено 22.02.2018 12:25
автор korins.ru

Российский союз автостраховщиков (РСА) в ответе на запрос депутата Госдумы Вячеслава Лысакова дал разъяснения относительно установления размера ущерба по ОСАГО, причиненного страховому сообществу недобросовестными юридическими посредниками и страховым мошенничеством. Соответствующее письмо на имя депутата направлено за подписью президента РСА Игоря Юргенса.

Как неоднократно заявлял союз, убытки от страхового мошенничества в ОСАГО складываются из трех основных частей.

Первое – это влияние недобросовестных автоюристов (посредников). Автоюризм как движение возник в середине 2012 года после распространения закона о защите прав потребителей на ОСАГО. Соответствующим образом у недобросовестных автоюристов появилась возможность зарабатывать на противоречиях между страхователем и страховщиком.

Задача автоюриста состоит в том, чтобы довести дело до суда со страховщиком и заработать на его судебных расходах (штрафы, неустойки, пени, возмещение морального вреда, оплата услуг юристов/посредников, государственных пошлин и пр.). С этой целью недобросовестными автоюристами используются различные мошеннические схемы, включая и фальсификацию договоров уступки права требования, приписки отсутствующих повреждений транспортных средств, использование ложных заключений независимых технических экспертиз и т.д. Так, по данным отчетности страховых организаций в 2017 году общая сумма взысканных по решению суда, включая сумму судебных (накладных) расходов, достигла 37,4 млрд руб., что составляет 18,2% (практически 1/5 часть) от общего объема страхового возмещения. Причем данный показатель продолжает увеличиваться с каждым годом как в абсолютном, так и в относительном выражении.

Для сравнения, при общем объеме произведенных в 2016 году выплат в размере 191,3 млрд рублей доля выплат, взысканных по решению суда, составляла 13,8%, что в абсолютном выражении исчислялось в размере 26,3 млрд руб.

Следует отметить, что сложившаяся ситуация не является объективным отражением некачественного урегулирования страховыми организациями страховых случаев, а является следствием высокой активности автопосредников, действующих на основании доверенности или договора цессии, которые, часто минуя страховые организации, обращаются за выплатой страхового возмещения напрямую в суд. По проведённым РСА опросам страховых компаний, не менее 80% от объема судебных взысканий не доходит до потерпевшего (выгодоприобретателя) и «оседает» на банковских счетах юридических посредников.

Таким образом, по итогам работы в 2017 году недобросовестными автоюристами без ведома потерпевших было получено около 30 млрд рублей.

Второе. Начиная с 2015 года наблюдается резкое снижение общего числа заключенных договоров ОСАГО, которое на фоне увеличения автопарка может объясняться лишь реализацией и использованием автовладельцами поддельных бланков полисов ОСАГО либо эксплуатацией транспортных средств без полиса ОСАГО. Так, по данным отчетности страховых организаций, пик количества заключенных договоров приходился на 2013 год, в котором страховыми организациями было заключено 42,7 млн договоров ОСАГО. На конец 2017 года этот показатель снизился и достиг уровня в 39,2 млн. Таким образом, не менее 3 млн автовладельцев эксплуатировали транспортные средства без договора ОСАГО или имели в наличии поддельные полисы.

Учитывая, что средняя страховая премия по договору ОСАГО составляет приблизительно 6 тыс. рублей, «недобор» страховыми организациями от реализации мошенниками поддельных полисов ОСАГО и эксплуатации транспортных средств без полисов может достигать 20 млрд рублей в год, что, в свою очередь, сказывается на недооценке страховых резервов и является причиной антиселекции и, как следствие, неправильной тарифной политики как страховых организаций, так и рынка ОСАГО в целом.

Третье. Значительное влияние на увеличение объема выплат оказывает «бытовое мошенничество», когда страховые организации осуществляют страховое возмещение на основании завышенной независимой технической экспертизы, предоставленной потерпевшим. Действующая единая методика оценки ущерба допускает отклонение в расчетах до 10%, чем, несомненно, пользуются наши граждане при определении величины убытков. Практика европейских стран также подтверждает, что доля таких «переплат» оценивается на уровне 10% от общего объема страхового возмещения. Так, согласно данным отчетности страховых организаций, сумма выплат в 2017 году по убыткам, не связанным с судебным производством (включая урегулирование на стадии досудебной претензии), составила 168 млрд рублей. Таким образом, сумма неосновательного обогащения, связанного с приписками поврежденных деталей транспортных средств, оценивается на уровне около 15 млрд рублей в год.

«Вместе с тем в целях предоставления по Вашему запросу информации с детализацией судебных выплат в разрезе 15 ведущих страховых организаций рынка за 2016 и 2017 гг. прилагаем к настоящему письму соответствующую статистику», - отмечается в письме.

В отношении поданных страховыми компаниями в полицию заявлений по многоэпизодным случаям приводим следующие примеры.

Так, РСА были поданы в правоохранительные органы заявления в отношении групп лиц, подозреваемых в незаконном получении компенсационных выплат, а именно заявление о 292 случаях на сумму ущерба 71 430 000 руб., заявление о 396 случаях на сумму 23 396 000 руб., по которым в настоящее время правоохранительными органами проводится проверка, решение не принято. Кроме того, подано заявление в отношении группы лиц по более чем 300 эпизодам на сумму более 100 000 000 руб., в Главном следственном управлении Министерства внутренних дел Республики Татарстан возбуждено уголовное дело, ведется следствие. В Главном следственном управлении МВД России по городу Москве расследуется уголовное дело в отношении группы лиц, в рамках расследования выявлено более 100 эпизодов на сумму 8 500 000 рублей.

По страховым организациям в качества примера многоэпизодных заявлений в полицию приводим следующую информацию.

ПАО СК «Росгосстрах» в Волгоградской области было подано 2 заявления: одно – по 90 событиям на сумму ущерба 5 962 680 руб., второе – по более чем 3 000 событий на сумму 198 774 000 руб.; в Краснодарском крае и Ростовской области – более 15 эпизодов на сумму более 3 000 000 рублей. ЗАО «МАКС» было подано 3 заявления в отношении лиц, совершивших противоправные действия (более 10 эпизодов) на сумму более 7 400 000 рублей. ООО «Группа Ренессанс Страхование» подано 4 заявления в правоохранительные органы с множественными эпизодами, а также об уголовном деле по заявлению организации, по которому следствию предоставлены порядка 20 материалов выплатных дел. Кроме того, три страховые организации сообщили, что направили в правоохранительные органы Ульяновской области заявления по одному случаю, однако в дальнейшем заявления приобщены к одному уголовному делу, которое в настоящее время расследуется по 110 эпизодам мошенничества.

«Для правильного понимания Вашей позиции относительно величины ущерба от страхового мошенничества просим предоставить Вашу обоснованную методику оценки ущерба рынка ОСАГО от страхового мошенничества», - говорится также в письме.
0
0

0
5

Читайте также

4839 thumb

Новости: Пострадавшие пассажиры автобуса, попавшего в ДТП на Камчатке, вправе рассчитывать на выплаты по ОСГОП от САО «ВСК»

21.09.2018
4838 thumb

Новости: РСА: Инициатива о плате за убытки по ОСАГО при отсутствии страховки у виновника противоречит сути страхования

21.09.2018
4837 thumb

Новости: Первый Саммит государственных перестраховочных компаний начал работу 20 сентября в Москве

20.09.2018
4836 thumb

Новости: ЦБ заявил о готовности передать альтернативное мобильное приложение по ОСАГО страховщикам

20.09.2018
4835 thumb

Новости: РСА вышел на более высокие объемы IT-операций, чем ведущие страховщики

20.09.2018

Последние альбомы
63 thumb

Бизнес-завтрак Финтех Лаб и ВСС

16.07.2018
62 thumb

Семинар РСА

16.07.2018
61 thumb

XVI Конференция ВСС. Круглые столы

19.06.2018
59 thumb

XVI Конференция ВСС. Прямая линия

19.06.2018
58 thumb

XVI Конференция ВСС. Пленарные заседания

19.06.2018

Последние видео
Если бы кот купил автомобиль. Серия 3
53 rightPlay video2
добавлено 06.08.2018
Если бы кот купил автомобиль. Серия 2
52 rightPlay video2
добавлено 29.06.2018
Если бы кот купил автомобиль. Серия 1
50 rightPlay video2
добавлено 18.06.2018