Высокие значения рисков в РФ объясняются высоким уровнем рисков гибели людей при пожарах в жилом секторе, где погибает более 92 % всех погибших на пожарах людей. 

Подавляющее большинство жертв пожаров в РФ приходится на начальный период развития пожара – более 90 % всех погибших людей при пожарах фиксируются как погибшие до прибытия первых пожарных подразделений, при этом в результате воздействия продуктов горения ежегодно погибает более 70 % от общего количества погибших при пожарах.

Основные условия, способствующие гибели людей при пожарах в жилых домах, является нахождение жертв пожаров в состоянии алкогольного опьянения, более 40 % всех случаев и нахождении состояния сна 20 %, т.е. погибшие при пожарах или не смогли адекватно оценить обстановку в первые минуты пожара и принять единственно правильное решение о спасении, или просто не проснулись. 

 Таким образом, для решения проблемы по снижению рисков гибели людей и причинения материального ущерба имуществу при пожарах в РФ, в первую очередь необходимо снизить указанные риски в жилом фонде (в частности разработать комплекс организационно-технических мероприятий по снижению степени влияния опасных факторов пожара на человека, в жилых домах уже с первых минут развития пожара).

Для решения этой проблемы был проведен ряд исследований. В результате этих исследований было установлено, что когда на 3 – 4 ми-нуте развития пожара один из опасных его факторов (продукты горения и пониженная концентрация кислорода) начинает действовать на людей, находящихся в помещении, в результате чего и погибает более 70 % людей, время прибытия пожарных подразделений к месту пожара не оказывает значительного влияния на снижение значений рисков гибели. Это происходит по причине того, что в лучшем случае пожарные подразделения смогут при-быть только через 8–9 минут после возникновения пожара (время от момента возникновения пожара до обнаружения + время от момента обнаружения до сообщения + время сбора и выезда подразделений + время следования к месту пожара). В свою очередь, чем раньше обнаружен момент начала по-жара, тем выше шансы его ликвидации с наименьшими материальными потерями.

Именно поэтому для снижения риска гибели людей и материального ущерба при пожарах, необходимо сократить время от момента возникновения пожара до обнаружения и сообщения о пожаре, а при существующих условиях, это возможно только с помощью применения средств пожарной автоматики (далее – ПА). 

На рис.1 представлено сравнение значения риска R2 в зданиях жилого назначения, оборудованных и не оборудованных средствами ПА.

В представленном графике горизонтальная красная пунктирная линия отражает среднюю величину риска гибели людей при пожарах в жилых до-мах за период с 2005 по 2018 гг., а зеленая – это средняя величина риска R2 в зданиях жилого назначения оборудованных средствами ПА за аналогичный период.

По результатам, представленным на рис.1 можно сделать вывод, что средняя величина риска R2 в жилом доме, оборудованном каким-либо из видов средств ПА в 2,3 раза ниже, чем в не оборудованных средствами ПА. 

Аналогичная ситуация в настоящее время наблюдается в жилом секторе США, на рис.2 представлены итоги исследования динамики риска R3 для среднестатистического жителя США погибнуть в течение года при пожаре

в жилом доме, с размерностью жертва/105 чел., в зависимости от увеличения удельного веса жилых домов оборудованных автономными дымовыми пожарными извещателями.

Динамика фактических значений R3 наглядно показывает, что при увеличении удельного веса жилых домов США оборудованных средствами ПА, наблюдается устойчивое снижение риска R3, с его максимального среднегодового значения в 4,1 погибших на 100 тыс. человек, при 10 % оснащении жилых домов, до минимального – 1,0, при 96 % оснащении средствами ПА (т.е. риск снизился в 4 раза) [8]. Однако, помимо риска гибели людей при пожарах снижается так же и риск самих пожаров, снижение числа которых наблюдается в последние года в США. Объясняется это тем, что человек узнав, посредством ПА, о начале тления или горения ликвидирует его первичными средствами в начальной стадии без ущерба для своей собственности, тем самым исчезает необходимость в вызове пожарных подразделений.

Аналогичные результаты наблюдаются и в других странах, в ряде из которых на законодательном уровне закреплено обеспечение жилых помещений автономными пожарными извещателями. Так в Великобритании оборудовано 85 % жилых домов, а в Канаде 100 %. 

Рис. 2 – Фактические значения риска R3 при пожарах в жилых домах США в зависимости от изменения удельного веса жилых домов оборудованных ПА (средние 1975 – 2009 гг.)

Сравнительный анализ сведений о степени фактической работоспособности средств ПА при пожарах в жилых домах в России и США показал, что она практически идентична (рис. 3).

Рис. 3 – Результаты сравнительного анализа степени работоспособности средств ПА при пожарах в жилых домах.

Приведенные результаты исследований свидетельствуют о том, что анализируемыми факторами, влияющими на риск столкнуться с пожаром, гибели людей и причинение материального ущерба при пожарах в жилых домах необходимо и можно управлять, а полученные в исследовании математические ожидания значений рисков R3 для жилых домов, в зависимости от реализации предлагаемых мероприятий по оснащению жилых домов средства-ми ПА, можно считать обоснованными.

Рассмотрим зарубежный опыт по управлению пожарными рисками по-средством страхования жилья, основанный на экономической мотивации, как страховщиков так и страхователей.  

Как пример учёта фактора обеспечения жилых помещений системами автоматической противопожарной защиты при определении размера страховой премии в ходе страхования жилья по индивидуальным программам страхования, предлагаем рассмотреть данные онлайн-ресурса сравнения скидок в различных страховых компаниях - Insurance.com (США), представленные в таблице 1.

По данным Insurance.com скидки при наличии пожарной сигнализации входят в 10 самых значительных скидок при страховании жилья. Чтобы по-лучить максимальную скидку, предлагаемую большинством компаний по страхованию жилья, система сигнализации должна включать в себя цен-тральный мониторинг, который подключается к аварийным службам. Пожарные спринклеры, пожарная сигнализация, огнетушители, расположенные на каждом этаже дома, и детекторы дыма, по общему правилу, также обеспечивают скидку на страховую премию.

Спринклеры и системы пожарной сигнализации с центральным мониторингом (когда сотрудники аварийной компании связываются с владельцем и пожарной службой) обеспечивают самые значимые скидки. 

Скидка является эффективным экономическим стимулом для установки страхователем в жилье противопожарной автоматики, ведь наличие данного оборудования позволяет благодаря скидки и возместить затраченные на установку денежные средства и в дальнейшем страховаться на льготных условиях. 

В более чем 90 % случаев гибель людей при пожарах в жилых домах происходит непосредственно в первые 3-4 минуты развития пожара и до прибытия пожарных подразделений.

При существующих условиях, время прибытия пожарных подразделений к месту пожара не оказывает значительного влияния на значений рисков для человека погибнуть при пожаре в жилых помещениях. Это связано с тем, что опасные факторы пожара начинают действовать на людей, находящихся в помещении уже в самом начале развития пожара на 3 – 4 минуте, а время от момента возникновения пожара до прибытия первых пожарных подразделений к месту вызова в 80 % случаев составляет более 12 минут (экспертная оценка).

Следовательно, для снижения человеческих и материальных потерь от пожаров необходимо обеспечить сокращение промежутка времени от возникновения до обнаружения пожара, на которое и приходится подавляющее число жертв пожаров, а это возможно только посредством оснащения жилых помещений средствами пожарной сигнализации.

В случае максимально возможного 100 % оснащения застрахованного жилья среднегодовая численность предотвращаемых жертв пожаров может достигнуть 52–53 % от общей численности, что в значительной степени при-ведёт и к снижению материальных ущербов от пожаров в застрахованном жилье. 

Скидка является эффективным экономическим стимулом для установки страхователем в жилье противопожарной автоматики, ведь наличие данного оборудования позволяет благодаря скидки и возместить затраченные на установку денежные средства и в дальнейшем страховаться на льготных условиях. 

Таким образом, рассмотренные в статье сведения указывают, что учёт фактора обеспеченности жилых помещений системами автоматической противопожарной защиты, при определении размера страховой премии, является экономически целесообразным, как для страховщиков, так и для страхователей.