20 ноября в Ташкенте состоялась встреча лидеров страхования и перестрахования России и стран СНГ — INSUR Asia.

Мероприятие проходило в рамках Международного форума финансовых инноваций FINNEXT Asia, организованного компанией «FINNEXT», в InterContinental Tashkent (Узбекистан).  

На INSUR Asia собрались топ-менеджеры ведущих страховщиков и перестраховщиков, эксперты в области технологичного развития бизнес-процессов и инфраструктуры, представители надзора и крупнейшие брокеры из Узбекистана, РФ и стран СНГ. Главная тема в этом году — «Страхование и перестрахование в Азии: стратегический рост, InsurTech-трансформация и новая архитектура рисков». 

Дмитрий Удод, директор центра развития ИИ компании «Ингосстрах», представил прагматичный подход к внедрению искусственного интеллекта. Главный тезис: если сложно посчитать доходную часть от ИИ-проекта, то ее, скорее всего, там нет.

Эксперт предостерег рынок от «хайпа» вокруг генеративного ИИ. По его мнению, классическое машинное обучение (ML) и роботизация (RPA) часто дают тот же эффект, но требуют кратно меньших затрат на разработку и инфраструктуру.

Дмитрий Удод отметил, что цифровая трансформация — это не просто покупка моделей, а пересмотр культуры и архитектуры компании. Устаревшие ИТ-системы (legacy) могут свести на нет эффективность любых инноваций.

Начальник Управления развития международного бизнеса Российской Национальной Перестраховочной Компании (РНПК) Александр Котенко рассказал о рынке перестрахования в России, опыте РНПК в качестве ключевого перестраховщика и развитии международного сотрудничества с дружественными странами по входящему и исходящему перестрахованию, а также новых направлениях деятельности компании как передового центра страховых компетенций и разработки уникальных отечественных сервисов — риск-офиса, инженерного центра, страховой аналитики.

Оксана Цветкова, генеральный директор компании «Комиссар Онлайн», презентовала обновленную платформу для проведения предстраховых осмотров. Главный фокус — борьба с мошенничеством и автоматизация выездных проверок с помощью искусственного интеллекта.

Эксперт отметила ключевые риски при дистанционных осмотрах: подмена автомобиля, использование фоторедакторов, «рутирование» устройств (взлом настроек) для подмены GPS-координат и времени съемки. Для противодействия этому приложение компании использует многоуровневую систему защиты:

● Анализ метаданных: ИИ сверяет геолокацию из фото с реальным маршрутом исполнителя, выявляя подлог даже в условиях нестабильного GPS.

● Детекция фотофейков: система автоматически распознает следы фотошопа, аномалии освещения и съемку с экранов других устройств («диванные осмотры»).

● Помощь человеку: ИИ подсвечивает менеджеру мелкие дефекты и царапины, которые мог пропустить глаз комиссара, но финальное решение всегда остается за человеком, что исключает «галлюцинации» алгоритмов.

По словам Оксаны Цветковой, система легко масштабируется и позволяет гибко настраивать сценарии осмотра под требования конкретной страховой компании (например, обязательное фото под углом 45 градусов).

Сергей Журбин, финансовый директор «Дефанс Страхования», раскрыл секреты синергии страховщика и e-commerce. Компания провела исследование клиентского пути на маркетплейсах, которое показало, что покупателей больше не интересуют абстрактные «несчастные случаи» — они хотят страховать непосредственно сам товар (6% интереса против 9% по другим рискам).

Идеальная цена для такой страховки («кап») — $2–3. Главный инсайт исследования: предложение купить полис должно быть на экране «чекаута» (оплаты) без необходимости скроллить. Если клиенту нужно прокрутить экран вниз на 50%, конверсия падает на 70%. А если на две трети — сводится к нулю. «Страхование переместилось в поле эмоций, и задача страховщика — быть там, где клиент принимает решение», — отметил Сергей Журбин.

«Дефанс» позиционирует себя как универсальное решение для маркетплейсов с «супернизким time-to-market» (запуск продукта за 1 день). Компания готова полностью финансировать разработку, брать на себя риски пилотов и предоставлять партнерам любую статистику в режиме онлайн, что критически важно для соответствия требованиям МСФО 17.

Денис Денисенко, генеральный директор «Dariger Online», рассказал о роли телемедицины в развитии страхового рынка региона. Главный тезис: ценность страхового продукта для клиента появляется только в момент использования, а телемедицина позволяет создать этот опыт взаимодействия, не дожидаясь «страшного» случая.

Ключевые направления использования сервиса:

● Первичное обращение: ОРВИ, аллергии, бытовые травмы. Особенно актуально в сезон простуд.

● Второе мнение (30% запросов): возможность показать результаты анализов узким специалистам из России и других стран, что критически важно для жителей регионов Узбекистана, где наблюдается дефицит квалифицированных врачей (например, детских гинекологов).

Компания активно внедряет ИИ: создан «помощник врача», обученный на 100 тысячах консультаций, который понимает смесь узбекского, русского, казахского и киргизского языков. Он подсказывает вопросы во время приема и автоматически формирует заключение, сокращая время заполнения документов с 5 минут до 30–60 секунд. При этом финальное решение и ответственность всегда остаются за врачом.

Выступление директора Департамента развития цифровых каналов продаж  «РЕСО-Гарантии» Виктории Гайсаровой было посвящено стратегии внедрения инноваций, в частности искусственного интеллекта, в одной из крупнейших страховых компаний России. Она рассказала, как «РЕСО-Гарантия» строит живую экосистему, где технологии служат для усиления людей, а не их замены. Ключевой принцип — любые улучшения для внутренних клиентов (агентов) в итоге должны вести к повышению качества сервиса для конечного страхователя. Будущее страхования заключается в синергии человеческого общения, данных и передовых инструментов, отметила спикер.

Ирода Арифходжаева, руководитель департамента методологии и инноваций компании «Узбекинвест», представила стратегию цифрового развития страховщика до конца 2026 года. Главный тезис: простой цифровизации уже недостаточно, рынку необходима глубокая цифровая трансформация, меняющая бизнес-модели и клиентский опыт.

Рынок страхования Узбекистана переживает бурный рост: за пять лет его объем увеличился более чем в 4 раза. Этому способствуют государственные реформы, включая обязательный переход на электронные полисы и интеграцию с госорганами. «Узбекинвест» активно использует это «окно возможностей». Главной сложностью внедрения ИИ спикер назвала реакцию лояльных, но убыточных клиентов, которым алгоритмы стали предлагать более жесткие тарифы, что потребовало дополнительной разъяснительной работы.

Умид Худойбердиев, председатель правления СК «AMANA SUG’URTA», представил исследование рынка розничного страхования Узбекистана. Главный вывод: рынок страдает от тотального недоверия, но имеет колоссальный потенциал роста.

По данным опроса 500 респондентов, главные барьеры для покупки полиса:

● 71% считают страхование слишком дорогим.

● 52% просто не верят страховщикам — слово «сугурта» (страхование) ассоциируется у них с обманом и «закрытыми дверями».

● 33% боятся скрытых исключений в договоре.

● 21% заявили, что им просто никто никогда не предлагал застраховаться.

Умид Худойбердиев предложил радикальное решение: White Label. Страховщикам стоит «спрятать» слово «страхование» за более понятными брендами (защита, покрытие, забота) и продавать продукты через партнеров. Потенциал рынка огромен, считает спикер. Увеличение охвата каско всего на 5% принесет рынку $37 млн, а увеличение охвата ДМС на 10% — $65 млн. При этом средний сбор топ-5 страховщиков Узбекистана сейчас составляет всего около $50 млн.

Саидолим Насретдинов, директор Школы страхования «Узбекинвеста», выступил с докладом о роли маркетплейсов в трансформации рынка. По его мнению, именно модель агрегатора способна решить системные проблемы страхования в Узбекистане. 

Рынок находится на стадии взрывного потенциала: при высоком проникновении интернета (79,2% против среднемировых 67%) проникновение страхования составляет всего 0,7% (в мире — 7–8%). Средняя премия на душу населения — $15,7, тогда как глобальный показатель — $874. Основная проблема — низкий уровень информированности и отсутствие рыночных механизмов ценообразования.

Саидолим Насретдинов считает, что агрегаторы выравнивают конкуренцию: теперь маленькие страховые компании могут на равных бороться с гигантами за счет технологий. В качестве примера он назвал Великобританию, где через агрегаторы продается 55% всех полисов, и Россию, где 87% страховщиков присутствуют на маркетплейсах. Решение — создание «единого страхового окна» (Insart.uz), которое не только сравнивает цены, но и обеспечивает сопровождение клиента на всех этапах, включая урегулирование убытков. 

Бактыгул Абдыжалиев, зампред правления Государственной страховой организации (ГСО) Кыргызстана, рассказал о феномене роста национального страхового рынка. С апреля 2024 года, после политического решения президента страны, госсектор, муниципальное имущество и обязательное страхование жилья были полностью переданы ГСО. Результат: охват страхованием жилья вырос с 10% до 30%, а ОСАГО — до 80%.

Главный тренд — исламское страхование, или такафул. Бактыгул Абдыжалиев отметил, что 85% населения Кыргызстана — мусульмане, и при введении ОСАГО многие восприняли классическое страхование как не соответствующее нормам шариата. Это создало политические риски, ответом на которые стало открытие «исламского окна» в ГСО.

Такафул позиционируется не как «халяльное страхование», а как альтернатива: фонд взаимопомощи без элементов азарта (гарар) и ростовщичества (риба). ГСО выступает лишь оператором фонда за комиссию.

В компании создан шариатский совет, куда вошли сертифицированные члены AAOIFI (Организации по бухгалтерскому учету и аудиту для исламских финансовых институтов) и известные теологи, что обеспечивает доверие населения. ГСО уже запустила такафул-продукты по страхованию имущества, ОСАГО, каско и страхованию лизинга (иджара). По словам спикера, если страховщики не обратят внимание на этот сегмент, они потеряют рынок. В качестве эталона ГСО ориентируется на опыт Малайзии, где такафул работает уже 40 лет.

Партнеры: Комиссар Онлайн, Дефанс Страхование, Dariger Online.