За год средняя цена ОСАГО для начинающих водителей выросла на 17% и по итогам I квартала 2026 года достигла 25,3 тыс. рублей, следует из данных страхового маркетплейса bip.ru. К этой категории там отнесли автовладельцев с коэффициент бонус-малус (КБМ, зависит от аварийности) от 1,17.

У водителей с высокой аварийностью (КБМ от 1,76 до 3,92) средняя цена полиса увеличилась на 15% и достигла 32,4 тыс. рублей. При этом открытая страховка с «мультидрайв» подорожала до 45,9 тыс. Основная причина повышения цены — расширение Центробанком в декабре прошлого года тарифного коридора на 15% в обе стороны. 

Справка. 

Цену ОСАГО считают по формуле ЦБ. Регулятор задает тарифный коридор базовой ставки. Страховые выбирают ставку в этих границах и умножают ее на коэффициенты. Один из главных — КБМ. Он повышает цену для аварийных водителей и снижает для аккуратных.

Рост цены ОСАГО для новичков и аварийных водителей связан с тем, что риски для них раньше не получали справедливой оценки в тарифах. Однако с декабря страховые компании получили возможность дополнительно скорректировать стоимость, пояснил заместитель директора департамента розничного страхования в РЕСО-Гарантия Павел Яковлев. 

Он добавил: в сегменте молодых водителей также увеличилась доля клиентов с более высоким коэффициентом возраст-стаж (КВС). Это вызвало дополнительное увеличение средней стоимости. Кроме того, продолжает расти средняя выплата — это тоже давит на цену полиса.  

За последние два года существенно увеличилась стоимость ремонта отметил вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Демидов. Подорожали запчасти, в том числе из-за увеличения затрат на логистику. В результате средняя выплата по ОСАГО подскочила в 2025 году на 17%.

Новички и аварийные водители входят в число наиболее убыточных сегментов по ОСАГО. Поэтому страховые компании компенсируют рост выплат, в первую очередь закладывая его в стоимость полиса этих сегментов. Аккуратные водители получают или минимальное повышение или даже снижение, уточнил Сергей Демидов.

Последовательное расширение Банком России тарифного коридора позволяет реализовать на практике принцип справедливости при расчете стоимости ОСАГО для разных категорий водителей, резюмировал директор по развитию портфеля ОСАГО «Росгосстраха» Юрий Стрекалов. Так высокорисковые платят больше, а аккуратным автомобилистам не приходилось кросс-субсидировать аварийных.  

Либерализация ОСАГО в России в целом доказала свою эффективность для аккуратных водителей — премия снизилась на 7% за 2 года при росте выплат на 34%, сообщил СЕО bip.ru Алексей Куприн. Однако, по его мнению, дальнейшие шаги должны быть точечными, медленными и сопровождаться развитием инфраструктуры выбора и прозрачности. 

Либерализацию тарифов стоит продолжить, считает владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов. Он подчеркнул: более гибкая система тарифообразования позволяет точнее учитывать индивидуальный уровень риска.

Расширение тарифного коридора также усиливает конкуренцию между участниками рынка. Страховщики активнее работают с клиентским сервисом, цифровыми каналами и программами лояльности для надёжных клиентов, уверен эксперт. При этом ключевое значение сохраняет контроль со стороны Банка России, поскольку баланс между гибкостью тарифов и защитой интересов потребителей остаётся критически важным для устойчивости системы ОСАГО.

В то же время именно здесь лежит ключевая развилка для дальнейшего развития системы. Пока цена полиса в значительной степени задается регулятором через базовые тарифы и коэффициенты, рынок остается деформированным, считает совладелец страхового брокера Mains Сергей Худяков. Это проявляется, в том числе, в эффекте «черного ящика» для потребителя: при одинаковых вводных (стаж, возраст) стоимость полиса может резко меняться от года к году без очевидных причин. Такая непрозрачность подрывает доверие к системе.

Фундаментально система требует перехода к рыночному механизму, более глубокой либерализации, уверен эксперт. Речь идет о том, чтобы дать страховщикам возможность самостоятельно формировать цену полиса на основе максимально широкого набора данных о водителе и его рисковом профиле.

Кроме того, лимиты ответственности по ОСАГО не пересматривались более десяти лет и сегодня выглядят откровенно устаревшими: 400 тыс. рублей по «железу» и 500 тыс. по вреду здоровью, напомнил Сергей Худяков. За это время стоимость запчастей выросла кратно. В результате значительная часть убытков выходит за пределы страхового покрытия. Для сравнения, в Беларуси порог компенсаций уже достиг эквивалента примерно 1,35 млн рублей. 

Вопрос увеличения лимита выплат сейчас активно обсуждается. На этом фоне вопрос либерализации тарифов становится центральной проблемой, считает Алексей Куприн из bip.ru. При их одновременном воплощении произойдет рост стоимости ОСАГО в среднем на 20–35%. Либерализацию продолжать стоит, однако нужно подготовить инфраструктуру, подчеркнул эксперт. 

— Интересным примером развития гибкого тарифообразования стали краткосрочные полисы ОСАГО сроком от одного дня до нескольких месяцев. Этот сегмент действительно показывает рост популярности, особенно среди отдельных категорий пользователей, включая такси и краткосрочную эксплуатацию транспорта. Возможность более гибкого применения коэффициентов стала для рынка своеобразным тестированием новых подходов к персонализации страховых продуктов, — отметил Алексей Иванов. 

По его мнению, если регуляторная модель в ближайший год существенно не изменится, можно ожидать дальнейшей персонализации тарифов и по годовым полисам. Итоговая стоимость ОСАГО всё в большей степени будет зависеть от индивидуального профиля водителя, региона и истории убытков. В целом рынок постепенно движется в сторону более гибкой и риск-ориентированной модели. 

В то же время механизм вынужденной кросс-тарификации, при котором одни категории водителей фактически оплачивают убытки от других, пока еще сохраняется, считает генеральный директор компании Frank Auto Ирина Франк. По ее словам, процесс индивидуализации тарифов еще находится на начальной стадии, и он продолжится. Средняя цена полиса может увеличиться в этом году примерно на 8% или на 700-750 рублей. При этом для аварийных и начинающих водителей рост будет выше. 

Вместе с тем после достижения уровня безубыточности для страховщиков подорожание замедлится, считает Ирина Франк. Стабилизирующим фактором может стать внедрение телематики. Центральный банк рассматривает возможность запуска пилотных проектов по тарификации на основе данных о реальном стиле вождения уже в ближайшие один-два года. Это позволит точнее определять цену и, например, сдержать чрезмерный рост для тех новичков, которые демонстрируют безопасное вождение.