Советник
президента ВСС и РСА, президент Клуба журналистов Владимир Клейменов выступил в
Госдуме РФ на круглом столе «Повышение финансовой грамотности населения как
элемент развития человеческого капитала России»

В
Государственной Думе РФ в рамках круглого стола «Повышение финансовой
грамотности как элемент развития человеческого капитала России» обсудили вопросы
влияния финансовой грамотности на население, экономику и новые подходы к
финансовому просвещению. Советник президента
Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков
(РСА) Владимир Клейменов выступил на заседании
с докладом на тему «Формирование страховой культуры – составная часть повышения
финансовой грамотности населения».

Итоги работы за 6 месяцев 2015 года показали, что за данный период: собрано страховых
премий – 517,8 млрд руб. (рост – 2,1% по сравнению с аналогичным периодом
прошлого года), выплачено более 236,5 млрд руб. (рост свыше 9,5%). В настоящее
время работают более 350 компаний и образовано порядка 40 страховых
объединений различных форм. Наиболее крупными из них являются: ВСС, РСА,
НССО, АСЖ, НСА, МСМС, РААКС и ряд других.

«Каждое
объединение страховщиков выполняет свои специфические функции, но
надо отметить, что в их состав входят в основном одни и те же крупные
системообразующие страховые компании, - говорит В.Клейменов. - Одним из
важнейших направлений их деятельности является участие в работе по повышению
финансовой и страховой грамотности и культуры».

К сожалению,
страхование не является первичной потребностью ни у населения, ни у бизнеса,
говорит В.Клейменов. Действительно, оно занимает лишь 1,4% в объеме ВВП
страны. Интерес к страхованию как к цивилизованному инструменту защиты
своего здоровья, жизни, имущества и ответственности возникает лишь тогда, когда
происходят неприятности, несчастные случаи или серьезные трагедии. В.Клейменов
отметил, что профессиональный язык страховщиков, его терминология остаются,
мягко говоря, сложными для понимания у простых граждан. Нельзя сказать,
что в обществе сложилось позитивное отношение к страхованию. Здесь во многом
виноваты и сами страховщики (проблемы ОСАГО, трудности в оформлении договоров,
занижение и затягивание страховых выплат и т.д.). Такое же отношение к
страхованию не только в нашей стране, но и за рубежом, пояснил
В.Клейменов. Там в силу развитости финансовой культуры страховой полис
сопровождает людей от рождения до последних дней жизни. Это и важный инструмент
длинных денег для экономики и инвестиций. Страхование в западных странах
существует практически во всех областях жизни и бизнеса. «Интересно то, что,
как показывают исследования, и за рубежом, и у нас из 10 опрошенных 7-8
не прочь «погреть руки» за счет страховых компаний и не считают это зазорным. И
тем не менее страхование, несмотря на то, что в новой России, активно
развивается почти четверть века, пока только вновь входит в нашу повседневную
жизнь. Страховщики видят свою задачу помочь людям и бизнесу разобраться в его
сложностях», - сказал во время выступления советник президента ВСС и РСА.

 

НА КАКОМ УРОВНЕ СТРАХОВАЯ
ГРАМОТНОСТЬ РОССИЯН?

На сегодняшний
день уровень страховой грамотности россиян можно оценить как средний. Об этом
свидетельствует исследование Национального Агентства финансовых исследований
(НАФИ) об отношении россиян к страховой отрасли, сделанное весной 2015 года.
При его проведении оценивались уровень доверия страховым компаниям,
информированность о видах страхования и услугах, каналы получения информации о
них и т.д. В результате выяснилось, что более половины россиян являются
пользователями страховых услуг (без ОМС). Интересный момент: доверие к отрасли
выше (62%), чем к страховым компаниям (40%). Большинство опрошенных узнают о
страховых услугах от друзей, родных и знакомых, из социальных сетей и СМИ.

По итогам
предыдущего исследования НАФИ, более распространенным среди россиян является
представление о защищенности прав потребителя страховых услуг – 47%, обратное
мнение у 39%. Среди отзывов о качестве обслуживания страховых компаний
преобладают нейтральные – 37%, доля позитивных мнений – 23%, негативных –
7%.

Еще несколько
цифр из майского (2015 года) исследования РОМИРа по самому резонансному виду
страхования – обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).
Большинство респондентов считают ОСАГО нужной и полезной мерой (54,1%).
Практически все опрошенные признают, что ОСАГО – реально работающая гарантия от
произвола на дорогах и не хотят отказываться от этого вида страхования. Лишь
12% считают, что ОСАГО можно отменить.

Вместе с тем, в
общем числе жалоб, поступающих в ЦБ РФ на страховщиков, доля жалоб
по ОСАГО составляла в 3-ем квартале т. г. почти 80 процентов. Как показывает
анализ, значительную группу недовольных составляют те пользователи ОСАГО, обращения
которых к регулятору рынка, свидетельствуют о непонимании потребителями
принципов организации страхования. Выход из сложившейся ситуации видится не
только в повышении активизации работы страховщиков по их
разъяснению, но и в принятии конкретных действий, в частности; проведению в
настоящее время реформы в ОСАГО. Помимо сбалансированности тарифов и повышения
лимитов выплат по жизни и «железу», в этом году взят курс на дигитализацию
отрасли (внедрение электронного полиса, создание бюро страховых историй), а
также расширение действия Европротокола, внедрение единой методики оценки
ущерба и выпуск соответствующих справочников.

 

КАК ПОВЫСИТЬ
ФИНГРАМОТНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ?

В целом же в
области повышения финансовой и страховой грамотности страховщики используют
традиционные инструменты:

- сайты Союзов и
компаний, на которых имеются разделы: «Что надо знать о страховании», «В помощь
страхователю», «Страховой словарь и глоссарий терминов», «На что обратить
внимание при выборе страховой компании», «Как правильно заключить договор
страхования», «Что делать при страховом случае», «10 мифов о Европротоколе»,
«Как отличить фальшивый полис от настоящего» и т.д.;

- постоянное
информирование населения в СМИ о страховых услугах, страховых случаях,
оформлении страховых выплат;

- организация и
проведение акций и мероприятий с потенциальными и действующими клиентами
(выставки, конкурсы студенческих работ, конференции, семинары, круглые столы и
т.п.);

- в крупных
компаниях работают корпоративные университеты, издаются свои газеты и
журналы, одной из задач которых является повышение финансовой и страховой
грамотности населения;

- выпуск
популярных брошюр, справочников, журналов, создание роликов и фильмов,
разъясняющих основы страховой грамотности и т.д.

В. Клейменов привел
конкретные примеры того, какие действия предпринимают страховщики для повышения
финансовой и страховой грамотности населения:

- ВСС совместно
с другими профессиональными объединениями страховщиков РСА и НССО при поддержке
ЦБ РФ подготовили специальные брошюры для населения по различным видам
страхования (ОСАГО, каско, ОПО, страхование ответственности перевозчиков,
страхование жизни и т.д.);

- в режиме
онлайн по каждому резонансному страховому событию (аварии на транспорте,
на опасных объектах, несчастные случаи с туристами, банкротства туроператоров,
новшества в законодательстве) даются разъяснения, выпускаются информационные
сообщения, пресс-релизы и комментарии;

- страховые
компании активно сотрудничают со СМИ, ведут специальные рубрики, разделы и
странички в интернете, в газетах, журналах, на радио и телевидении. В
частности, на телеканале «Россия 24» выходит уже несколько лет
специализированная программа о страховании – совместный проект редакции с
Росгосстрахом. Она состоит из новостей рынка, экспертных мнений и
аналитических материалов. На радиостанции «Эхо Москвы» почти 10 лет еженедельно
выходит передача о страховании «Фактор риска» по инициативе Ингосстраха и
редакции. В ней в популярной форме экспертами рассматриваются конкретные
страховые случаи, даются советы как поступить в той или иной ситуации, на что
обращать внимание при заключении договора.

Советник
президента ВСС и РСА рассказал и о музее страхования, открытом Ингосстрахом в
2011 году: «Отдельно хотелось бы сказать о том, что Ингосстрах
открыл уникальный музей по истории страхования. Экспозицию составляют подлинные
документы, коллекционные страховые доски, полисы, книги и фотографии, предметы
старины, интерактивные объекты, - рассказал В. Клейменов. - Каждый день этот
музей посещают десятки людей (школьники, студенты, специалисты и просто
интересующиеся страхованием)». Он так же напомнил, что на базе музея при
поддержке ВСС полтора месяца назад состоялась встреча с ведущим международным
экспертом в области финансового просвещения и финансовой грамотности,
руководителем международной сети финансового образования Организации
экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), заместителем директора
Департамента по финансам и предпринимательству ОЭСР Флор-Анн Мэсси и
координатором Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности
населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Анной
Владимировной Зеленцовой. Тема встречи – «Финансовая грамотность: что дальше?»
(“Financial literacy:
what’s next?”). На ней присутствовали руководители PR-подразделений ведущих банков и страховых компаний.

 

МЕТОДЫ ВСС

Совместные
программы РСА и ГИБДД по безопасности дорожного движения существуют уже 10 лет.
В рамках этих проектов разновозрастным группам населения в доступных и
оригинальных формах (кинофильмы, ролики, инфограммы, брошюры, памятки)
рассказывают о правилах безопасности на дорогах и одновременно об основах
страховой грамотности. В этом году проект проходит под эгидой «Держи дистанцию»,
рассказал В.Клейменов.

«ВСС недавно
создал аналитический центр «Институт страхования», готовящий
статистические сборники и разъяснительные материалы, которые мы активно
используем при проведении различных мероприятий и подготовке просветительных
статей в СМИ, - сообщил В.Клейменов. - Совместно с Финансовым университетом при
Правительстве РФ ВСС каждый квартал выпускает сборник статистических материалов
«Страхование в РФ». В них представлены общие сведения о страховых компаниях,
показателях их деятельности, данные по страховому рынку».

ВСС второй год
подряд принимает активное участие в мероприятиях «Недели финансиста» и
Всероссийской программе «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях». В
этой программе страховые организации по всей стране включились в работу и
направили своих экспертов в школы, колледжи, интернаты, вузы. Проект охватил
все уровни страхового сообщества: компании и союзы делегировали своих
представителей в учебные заведения. Страховщики масштабно продемонстрировали
готовность делиться своими знаниями и опытом с подрастающим поколением.

«Мы подготовили
специальную презентацию для этих целей «Что нужно знать о страховании». Президент
ВСС и РСА Игорь Юргенс выступал перед студентами в Финансовой академии и
Высшей школы экономики, а многие руководители и сотрудники СК и страховых
союзов перед старшеклассниками в Москве и в регионах», - говорит В.Клейменов.

Поддержку и
широкий отклик получила реализация программы в сфере страхования
жизни. Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ) совместно с ВСС подготовили
универсальную лекцию «Зачем нужно страховать жизнь», а также разработали
информационную брошюру по страхованию жизни.

 

РОЛЬ СМИ В
ПОВЫШЕНИИ УРОВНЯ ФИНГРАМОТНОСТИ

Основой упор в
распространении знаний по финансовой грамотности сделан на повышении интереса
СМИ к проблемам страхования. Ведь только с их помощью можно донести до людей необходимую
информацию о сути страхования, объяснить им зачем и как нужно
страховаться, перевести сложный язык страхования на доступный и понятный
населению, отметил В.Клейменов. С этой целью в прошлом году был создан Клуб
журналистов, пишущих на финансовую, деловую и страховую тематику. В него вошли
около 40 представителей различных изданий как федеральных, так и региональных.

Площадкой клуба
является сайт – Korins.ru, который был запущен для получения журналистами
объективной, оперативной и полной информации о событиях, проблемах, трендах и
прогнозах страхового и смежного с ним рынков. На портале публикуются
материалы как для подготовленного журналиста, который хорошо разбирается
в теме, так и материалы «ликбезного» характера. «Публикации мы готовим совместно
со страховыми компаниями (например, «7 мифов страхования недвижимости», «11
преимуществ страхования жизни, о которых многие не знают» и др.). На сайте
также присутствует визуальный контент, который   упрощает восприятие,
т.е. инфографика, видеоролики, фрагменты телепередач», - сообщил Владимир
Клейменов.

В.Клейменов в завершение своего выступления
подвел итоги, сказав: «Усилия страховщиков по повышению страховой
грамотности набирают обороты, мы стремимся достичь большей
координации и слаженности в этой работе, используя опыт наших коллег и
партнеров».

Он также
поблагодарил организаторов за приглашение принять участие и выступить на
круглом столе, познакомиться с интересными, полезными формами и методами работы.

Источник: Клейменов В.Д., Клуб журналистов, Всероссийский союз страховщиков (ВСС)