В декабре в Новосибирской области и Ингушетии средняя стоимость полисов ОСАГО значительно выросла, а число купленных договоров снизилось.

Это произошло после вступления в силу 9 декабря указания ЦБ, которое расширило на 15% в обе стороны тарифный коридор по ОСАГО для всех видов транспорта и на 40% для мотоциклов. Документ также вдвое повысил территориальный коэффициент для пяти территорий Новосибирской области и трех территорий Республики Ингушетия.

По данным НСИС, за неделю после этого число оформленных годовых договоров ОСАГО в Новосибирской области с 9 по 15 декабря вдвое упало к аналогичному периоду 2024 года до 7,6 тыс. При этом средняя стоимость ОСАГО выросла на 33% до 11 022 рублей. 

В то же время общее число договоров с учетом «коротких» полисов за неделю увеличилось на 6,7% — до почти 17, 8 тыс. Судя по динамике, часть водителей перешла на «короткие» полисы, которые дешевле годовых, из-за чего средняя стоимость по всем договорам снизилась.

В Ингушетии за этот же период общее число заключенных договоров сократилось в 1,8 раза. А средняя стоимость полиса подскочила в полтора раза до 9359 рублей. 

При этом в целом по России средняя цена ОСАГО с 9 по 15 декабря по сравнению с аналогичным периодом 2024 года без учета «коротких» полисов даже сократилась на 1,4% с до 7227 рублей.

— В Новосибирской области и Республике Ингушетия, действительно наблюдается рост средней цены полиса ОСАГО, но он оказался значительно скромнее, чем могло показаться на фоне удвоения территориального коэффициента с 9 декабря 2025 года — в реальности стоимость выросла лишь на 15–25%, в зависимости от возраста и стажа водителя, мощности автомобиля и его страховой истории, — рассказал начальник управления методологии ОСАГО СК «МАКС» Александр Щербаков. 

У Росгосстраха также выросла цена для этих регионов. Например, в Новосибирской области она увеличилась на 34%, отметил директор по развитию портфеля ОСАГО компании Росгосстрах Юрий Стрекалов. 

Рост именно в этих двух регионах объясняется высокой убыточностью и уровнем мошенничества на рынке ОСАГО, что и легло в основу решения регулятора изменить коэффициенты, отметила доцент кафедры логистики Финансового университета при Правительстве РФ Наталия Левошич.

В то же время рост цен значительно меньше, чем могли ожидать, потому что итоговая стоимость формируется не только территориальным коэффициентом, но и множеством других факторов, включая индивидуальные скидки, статистику по авариям. Особенно важно, фактическое использование расширенного тарифного коридора: страховщики не обязаны сразу устанавливать максимальные цены, особенно если убыточность в регионе пока не подтверждает необходимость столь резкого скачка, пояснил Александр Щербаков.

Поэтому в ближайшее время удвоения стоимости ОСАГО в этих регионах ожидать не стоит — даже при формальном удвоении коэффициента реальное удорожание будет постепенным и привязанным к реальным рискам, уверен он. Полный переход к верхней границе тарифа, если он вообще произойдёт, займёт не менее 6–12 месяцев и затронет лишь часть автовладельцев с высоким профилем риска.

Кроме того, сразу после публикации указания ЦБ и до момента вступления в силу новых тарифов существенная часть клиентов, понимающих, что дня них цена повысится, продлили договоры на старых тарифах. Поэтому в первые месяцы после изменения тарифов поток клиентов, которых должно было затронуть повышение, существенно снизится, отметил Юрий Стрекалов.

— Расширение тарифного коридора и повышение территориальных коэффициентов было уже давно необходимо, поскольку существует довольно большой пласт недотарифицированных клиентов, за которых, по факту, просто платят менее аварийные водители. Сейчас их, по нашим оценкам, около 30% среди владельцев легковых автомобилей и около 60% — среди мотоциклистов. Значительная часть договоров с недотарифицированными страхователями передавалась в перестраховочный пул, но проблемы кросс-субсидирования это не решало, — подчеркнул Юрий Стрекалов. 

Уже сейчас можно заметить позитивный эффект — убыточность в ряде регионов стабилизируется, а аккуратные водители начинают получать более адекватные тарифы, сообщил Александр Щербаков из «МАКС».

При этом снижение числа проданных полисов в Новосибирской области и Ингушетии объясняется несколькими причинами, считает владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов. Часть водителей перешла на временные полисы — они оформляют страховку на три-шесть месяцев вместо года, чтобы снизить единовременные расходы.

По его словам, нельзя исключать и рост числа водителей, которые ездят вообще без страховки. По оценкам экспертов, в Новосибирской области уровень покрытия ОСАГО составляет около 60%, то есть четыре машины из десяти не застрахованы. Подорожание действительно может усугубить эту проблему. Избежать этого поможет только комплексный подход: более жёсткий контроль со стороны ГИБДД, внедрение системы автоматической фиксации отсутствия полиса и одновременно — реальная борьба с мошенничеством, которая позволит в перспективе сдерживать рост тарифов.

Скорее всего в ближайшее время произойдет восстановление продаж полисов в Новосибирске и Ингушетии, ожидает доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового Университета Хачатурян Михаил. 

При этом особое внимание Банка России к Новосибирской области и Ингушетии, где зафиксированы высокие показатели убыточности, скорее всего, приведёт к усилению борьбы с мошенничеством: «серыми» автосервисами, поддельными справками, организованными ДТП, считает Александр Щербаков. Если эта работа будет системной, она может со временем снизить реальные убытки страховых компаний и, как следствие, сдержать или даже снизить тарифы — правда, не раньше, чем через год-два.

Важно, что именно эффективность этих мер, обеспечивает сдерживание роста стоимости полисов, подчеркнул Хачатурян Михаил из Финансового Университета.

Поскольку ситуация придается огласки, возможно, ситуация с мошенниками улучшится, согласились в Совкомбанк Страховании. Там добавили: при этом необходимо принять меры для расширения полномочий страховых компаний, предоставить им доступ к материалам административных дел по ДТП и видеозаписям с камер наблюдения, а также создать качественные механизмы для обмена данными о выявленных мошенниках.

В среднесрочной перспективе — при условии честной конкуренции, эффективного регулирования и борьбы с мошенничеством — система станет справедливее как для граждан, так и для страховщиков, сохранив при этом обязательный характер страхования, без которого безопасность на дорогах будет под угрозой, заключил Александр Щербаков.