ОСАГО в 2026 году стало убыточным. По итогам первых четырех месяцев уровень выплат с учетом расходов на ведение дел в среднем по России достиг 104,3%, сообщили в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Это значит, что затраты компаний на урегулирование убытков и обслуживание договоров уже превышают объем премий.

За январь–апрель страховщики собрали по ОСАГО 106,4 млрд рублей, а выплатили 91,3 млрд. Однако эта сумма не включает отчисления в компенсационный фонд и расходы на ведение дел. С учетом этих затрат сегмент фактически уходит в минус.

ОСАГО стало убыточным более, чем в трети регионов РФ, сообщил президент РСА Евгений Уфимцев. По его словам, это снижает эффективность системы. Самая сложная ситуация — в Ингушетии. Там уровень выплат с учетом расходов на ведение дел с 1 апреля 2025 года по 31 марта 2026 года достиг 617%, увеличившись на 178 п.п. к аналогичному периоду предыдущего. На втором месте — Дагестан с показателем 195% (+25 п.п.). А на третьем — Приморский край, там компенсации достигли уже 189% от сборов (+36 п.п.). 

Повышение убыточности связано с целым рядом факторов. Наиболее значимые из них — это удорожание ремонта, изменение судебной практики (активность так называемых автоюристов), а также рост мошенничества, пояснил директор по развитию портфеля ОСАГО компании Росгосстрах Юрий Стрекалов. 

Дополнительное влияние в первом квартале могли оказать неблагоприятные погодные условия в отдельных регионах, сопровождавшиеся ростом аварийности, считает владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов. 

Отказ многих водителей от полисов КАСКО также частично перенаправил поток обращений на ОСАГО, добавил финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. В результате всех этих факторов по итогам января–апреля средняя выплата достигла 119 197 рублей, что на 8,6% выше уровня аналогичного периода прошлого года. Выходит, что средний уровень компенсаций в 17 раз превышает цену полиса. Она находится вблизи 7 тыс. рублей.

Средняя премия по обязательной автогражданке не растёт потому что компании стараются не перекладывать финансовую нагрузку на менее рисковых клиентов с хорошей страховой историей, а также на низкоубыточные регионы, где ещё есть возможность увеличить тарифы, отметил Юрий Стрекалов.

В последние несколько лет рынок ОСАГО расширялся, как по географии так и по сегментам, тем более что это было выгодно при высокой ключевой ставке. Отсутствие реального прироста средней премии полиса на фоне увеличения средней выплаты на 10 тыс. рублей в год и грядущего удорожания автозапчастей делает экономику ОСАГО парадоксальной для страховой компании, подчеркнул заместитель директора департамента андеррайтинга по моторным видам страхования Михаил Мосесов.

— Сейчас уже более 60 регионов вышли за пределы 100% уровня выплат. В то же время причины этой ситуация от региона к региону могут отличаться. В каких-то основная проблема в мошеннических действиях, в каких-то — в судебных выплатах, а где-то просто недостаточность текущих тарифов, — рассказал Юрий Стрекалов.

Он добавил: но даже в двух смежных регионах ситуация может разительно отличаться. А это говорит о системных проблемах не на уровне страховщиков, а внутри региона, то есть зачастую это связано с действием организованных групп на его территории. 

Наиболее напряженная ситуация сложилась в регионах, попавших в «красную зону» по оценке ЦБ, таких как Новосибирская область, Ингушетия, Приморье, отметили в Совкомбанк Страхование. Именно в этих субъектах наблюдается наибольшая концентрация мошеннических страховых случаев. По статистике компании, туда входит и Липецкая область, где ситуация требует усиления контроля. 

Ресурсы, доступные страховому бизнесу для компенсации таких потерь, сегодня ограничены по сравнению теми резервами, которые были доступны три-четыре года назад, добавили там. 

Решить проблему на этом этапе достаточно тяжело, поскольку резкое удорожание полиса, который носит обязательный характер, приведет лишь к тому, что ряд водителей перестанет оформлять страховку, предупредил Алексей Родин.

— Если все страховщики сейчас вместе повысят тарифы до верхней планки, то добавят себе 30% сборов. Но так не работает по нескольким причинам, в частности связанным с социальной справедливостью — мы должны давать людям ту цену, которая соответствует их риск-профилю. Кроме того, в долгосроке страхование с такими перекосами работать не должно, оно должно основываться на вероятности и случайности, — уверен член правления и операционный директор Росгосстраха Евгений Ильин. 

Пока в преддверии осеннего обновления справочников по стоимости запчастей последует повышение тарифов на 10-15%, но в основном это почувствуют менее аккуратные на дороге водители, отметил Михаил Мосесов.

Дальнейшие же изменения будут зависеть от ситуации с мошенниками. Если сложившаяся тенденция сохранится — рост цен на ОСАГО весьма вероятен. Стоимость будет зависеть от динамики убыточности и эффективности мер по борьбе с мошенничеством. Если она ведется системно, то позволяет существенно снизить частоту обращений злоумышленников, а значит, и суммы выплат, подчеркнули в Совкомбанк Страхование.

Противодействие страховому мошенничеству действительно остаётся важным направлением повышения устойчивости рынка. Существенный эффект могут дать дальнейшее развитие информационного обмена между участниками рынка, совершенствование механизмов выявления недобросовестных практик и повышение эффективности контроля, рассказал Алексей Иванов. 

Например, осенью этого года планируется запустить проверку ОСАГО по камерам. Это позволит снизить число водителей без полисов, а значит, повысить безопасность на дорогах и увеличить сборы. Кроме того, власти сейчас разрабатывают целый ряд мер борьбы против мошенников. Например, обсуждается возможность запрещать им водить авто или конфисковывать у них машины, которые они пытались использовать для получения незаконной компенсации по полису. 

Однако на рост выплаты в РФ также влияет объективное удорожание ремонта и комплектующих. В этой связи особое значение приобретают своевременная актуализация справочников запчастей и дальнейшее совершенствование тарифной системы с учётом изменений уровня риска, добавил эксперт. Многие участники рынка выступают за свободное ценообразование в ОСАГО, это позволит сделать стоимость полиса более справедливой.