С 22 июня в Новосибирской области начнут действовать новые территориальные коэффициенты по ОСАГО. ЦБ снизил их для Новосибирска с 3,12 до 2,34, для Бердска — с 2,48 до 1,86, а для Искитима — с 2,32 до 1,74. Для остальных городов и населенных пунктов региона показатель уменьшится с 2 до 1,5. Территориальный коэффициент — один из показателей, от которых зависит итоговая цена полиса.

Регулятор пересмотрел значения после того, как власти области усилили борьбу со страховым мошенничеством. За первые четыре месяца 2026 года правоохранители возбудили по заявлениям страховщиков 217 уголовных дел. 

До этого коэффициенты в области резко выросли. В декабре 2025 года ЦБ повысил их для пяти территорий Новосибирской области, а также для трех территорий Ингушетии из-за высокого уровня недобросовестных действий в ОСАГО. В Новосибирске показатель тогда увеличили более чем вдвое — с 1,56 до 3,12.

По данным ЦБ, средняя цена ОСАГО для владельцев легковых машин в регионе в январе–апреле составила 10,9 тыс. рублей, а средняя выплата — 151,2 тыс. рублей. 

После изменения коэффициента стоимость полиса будет варьироваться в этом субъекте РФ от 6,5 до 13 тыс. рублей, оценил финансовый советник и Основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Однако если территориальный показатель снижен на 35%, то страховка в реальности подешевеет на 10-15%, не более. 

Дело в том, что региональный коэффициент — это лишь один из показателей, который учитывается в цене. Есть ещё и другие параметры в виде стажа водителя, мощности автомобиля, количества допущенных к управлению лиц и истории страховых случаев. В пользу прогноза, что полис подешевеет несущественно, говорит и то, что после корректировки коэффициент остается выше, чем до декабрьского скачка, поэтому ждать прежних цен никак не приходится, считает эксперт.

Значительного снижения стоимости в этом субъекте РФ пока не ожидается, согласился директор по развитию портфеля ОСАГО компании «Росгосстрах» Юрий Стрекалов. Он пояснил: страховщики балансируют цену за счёт применения индивидуальной базовой ставки в диапазоне тарифного коридора, учитывая реальную статистику убыточности. И пока выплаты в регионе будут превышать сборы, ОСАГО не будет дешеветь. 

Снижение цены получат только те клиенты, которые уже сейчас тарифицируются по максимальной базовой ставке, то есть самые рисковые, уточнил Юрий Стрекалов. Это связано с тем, что страховые компании не смогут скомпенсировать для них уменьшение коэффициента территории. 

Итоговый эффект для каждого автовладельца будет индивидуальным, подчеркнул владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов. 

— При этом сам факт пересмотра коэффициентов свидетельствует о том, что Банк России увидел основания для корректировки оценки риска. В последние месяцы в регионе действительно активизировалась работа по противодействию страховому мошенничеству, включая взаимодействие страховщиков и правоохранительных органов, — отметил эксперт.

Динамика оказалась заметной, напомнила гендиректор компании Frank Auto Ирина Франк. По данным ЦБ, за девять месяцев 2025 года в Новосибирской области возбудили 86 уголовных дел по фактам мошенничества со страховыми выплатами. При этом только за январь-февраль 2026-го — уже 37 дел, а за четыре месяца — 217. То есть правоохранительная активность выросла кратно. Каждая пятая выплата в регионе приходилась на ДТП с многократным участием одних и тех же автомобилей и водителей, — это классическая картина организованных схем. Снижение коэффициента — реакция регулятора на конкретные результаты борьбы, а не просто жест в сторону водителей.

Решения о пересмотре коэффициентов традиционно принимаются на основе совокупности факторов, включая статистику аварийности, убыточность ОСАГО, судебную практику и общую динамику страхового рынка, добавил Алексей Иванов. ЦБ этот механизм тоже будет учитывать. Дальнейшая динамика будет зависеть от того, сохранится ли эффект, отметила Ирина Франк. Регулятор прямо заявил, что продолжит следить за убыточностью в регионе. Если мошенники найдут новые схемы, коэффициент могут снова поднять.

— Вопрос о том, насколько устойчивыми являются достигнутые результаты, остаётся открытым. Для рынка важно не только добиться краткосрочного снижения числа подозрительных страховых случаев, но и обеспечить долгосрочное изменение ситуации. Поэтому ключевое значение имеет продолжение системной работы по выявлению организованных схем мошенничества и совершенствованию механизмов контроля, — согласился Алексей Иванов. 

Однако сейчас Новосибирский кейс явно показывает: снижение возможно там, где власти и страховщики объединяют усилия и дают измеримый результат. Если в Ингушетии или других регионах с завышенными коэффициентами появится сопоставимая статистика, пересмотр последует, уверена Ирина Франк. 

При этом регионы, где выплаты страховщиков существенно превышают сборы, остаются. 

В целом уровень выплат с учётом расходов на ведение дел на рынке ОСАГО по результатам 4 месяцев 2026 года достиг 104,3%, и ситуация ухудшается, сообщил Юрий Стрекалов из «Росгосстраха». Уже более 60 регионов вышли за пределы 100% уровня выплат. Это значит, что есть много субъектов РФ, где требуется повышение цены полиса. 

Логика понятна — там, где выплаты растут быстрее сборов, и криминальная составляющая не снижается, действующих коэффициентов может не хватить, предупредила Ирина Франк. Однако лучшим решением может стать не корректировка территориального показателя, а переход на свободные тарифы, считает Юрий Стрекалов из «Росгосстраха».

Ситуация в разных регионах существенно отличается. Наиболее важными направлениями дальнейшей работы в любом случае остаются развитие аналитических инструментов выявления подозрительных убытков, усиление взаимодействия страховщиков с правоохранительными органами, повышение эффективности расследования организованных схем и совершенствование цифровых механизмов контроля, уверен Алексей Иванов. Чем эффективнее будет работать система противодействия мошенничеству, тем более объективно будут отражаться реальные риски в тарифообразовании ОСАГО.

Сейчас особенно важны три направления работы, считает Ирина Франк. Первое — скорейший полноценный запуск проверки ОСАГО по камерам. С октября 2026 года штрафы за отсутствие полиса начнут приходить автоматически, и это напрямую ударит по тем, кто ездит без страховки или с поддельным договором. Второе — расширение практики уголовного преследования организаторов автоподстав. Новосибирск показал, что это работает: когда риск уголовного дела становится реальным, схемы сворачиваются. Третье — аналитика данных. ДТП, где участвуют одни и те же лица, легко выявляется при кросс-анализе баз данных страховщиков и ГИБДД. Это не требует новых законов, нужна только политическая воля регионов.

Баланс между доступностью полиса и достаточностью выплат зависит от того, насколько эффективно удастся выдавить мошенников из системы, уверена эксперт.

В долгосрочной перспективе снижение уровня мошенничества способствует повышению устойчивости страхового рынка и формированию более справедливой системы оценки риска, подчеркнул Алексей Иванов из «Альянс Тракс». Именно это является одним из ключевых условий для поддержания баланса интересов страховщиков и добросовестных автовладельцев.