Участие страховых компаний в программе долгосрочных сбережений (ПДС) поможет привлечь средства граждан со «спящих» пенсионных счетов, на которых хранится более 2 трлн рублей, рассказал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, это произойдет за счет того, что страховщики приложат свою агитационную роль. 

Власти сейчас обсуждают форматы возможного участия в ПДС страховщиков вместе с НПФ. Президент ВСС Евгений Уфимцев сообщил, что союз находится в диалоге с Минфином и ЦБ по этому вопросу. 

Сейчас проблема осведомленности клиентов о ПДС стоит достаточно остро, подчеркнули в Совкомбанк Страхование Жизни. Там добавили: привлечение страховых компаний к программе может повысить информированность населения о возможностях этого продукта благодаря использованию страховщиками проверенных каналов коммуникации и маркетинговых инструментов. Это приведет к расширению клиентской базы программы и увеличению объема привлекаемых средств за счет вовлечения новых участников.

«Включение страховщиков жизни в привлечение средств в программу долгосрочных сбережений (ПДС) может стать для них новым стимулом, так как они исторически умеют покрывать похожие риски в сочетании с привлекательной доходностью. Сборы по программам инвестиционно-накопительного страхования жизни сроком от 5 лет по итогам 2024 года превысили 254 млрд рублей, что сопоставимо со сборами в ПДС, и это без государственного софинансирования», — рассказал генеральный директор СК «Росгосстрах Жизнь» Валерий Смирнов. 

Государство предусматривает софинансирование взносов в размере до 36 тыс. рублей ежегодно в течение первых 10 лет участия, напомнили в Совкомбанк Страхование Жизни. Конкретная сумма зависит от уровня дохода и размера взносов участника программы. Также клиенты могут получить налоговый вычет до 88 тыс. рублей в год. При этом инвестиционный доход по программе не подлежит налогообложению, что делает ее еще более выгодной. Минимальный ежегодный взнос составляет 2 тыс. рублей.

Для государства ПДС — это возможность привлечь «длинные» деньги, которых хронически не хватает для финансирования инфраструктурных и прочих долгосрочных проектов, подчеркнула СЕО европейского брокера Mind Money (ex «Церих») Юлия Хандошко. При этом, по ее словам, в программу также стоит привлекать обеспеченные слои населения, которых в России сотни тысяч, и сейчас они слабо вовлечены.

 

«Допуск страховщиков к работе с программой долгосрочных сбережений увеличит количество каналов взаимодействия финансовых организаций с россиянами. У многих страховых компаний выстроены широкие агентские сети, через которые можно организовать информирование клиентов о свойствах ПДС, что, вероятно, позволит привлечь средства россиян в эту программу, в том числе и со «спящих» пенсионных счетов», — рассказал директор Национальной ассоциации специалистов финансового планирования Андрей Паранич. 

Это важно, поскольку консолидированные средства позволят увеличить объем долгосрочных инвестиций, поддерживать стабильность программы и расширять возможности софинансирования граждан, пояснил ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. Он согласился: имеет смысл позволить участвовать в программе долгосрочных сбережений (ПДС) не только НПФ, но и страховым компаниям. Наличие конкуренции между НПФ и страховщиками может способствовать повышению качества сервиса и прозрачности условий программы.

Подключение страховщиков к ПДС, вероятно, произойдет в течение ближайших месяцев, после доработки нормативной базы и утверждения правил участия, что позволит начать привлечение средств со спящих счетов в полном объеме, считает управляющий партнер аналитического агентства ВМТ Консалт Екатерина Косарева. 

В Совкомбанк Страхование Жизни отметили рост интереса к программе как у корпоративных клиентов, так и у физических лиц. Там ожидают, что в современных условиях кадрового дефицита ПДС для бизнеса станет новым стандартом социальных гарантий работодателя — аналогично ДМС. Такой подход способен существенно повысить лояльность персонала и снизить текучесть кадров.

В то же время ПДС, несмотря на все инструменты стимулирования и повышения — это низколиквидный продукт, отметил заместитель генерального директора СК «МАКС-Жизнь» Дмитрий Малых. Клиенты это понимают, но страховщики могли бы делать для клиентов комплексное предложение, которое было бы интересно по многим параметрам, подчеркнул он. 

 

Страхование по своей сути — это инструмент, который включает в себя покрытие рисков. Страховые компании могли бы привнести в ПДС дополнительную ценность — в случае непредвиденной ситуации в жизни клиента, ему не потребуется забирать досрочно деньги из программы, а следовательно и отвлекать их из экономики — выплаты могут осуществляться за счет страхового покрытия. Это преимущество сделает ПДС уникальным продуктом, сообщил Валерий Смирнов из «Росгосстрах Жизнь». 

«Страховщики, очевидно, могут дать импульс этому продукту. Поэтому чем раньше подключение страховщиков произойдет, тем быстрее ПДС получит дополнительную точку роста», — уверен Дмитрий Малых.

Он добавил: ПДС должно занять достойное место в портфелях пенсионных фондов и страховых компаний как наиболее долгосрочный инструмент сбережений населения. Перераспределение средств клиентов между ПДС, другими накопительными и инвестиционными продуктами будет зависеть от степени стимулирования каждого из них, общего инвестиционного климата, доходов и сбережений населения. При этом для прогнозируемого роста ПДС нужна стабильная экономическая ситуация, растущие доходы, благосостояние и уверенность населения в завтрашнем дне.  

На фоне снижения ключевой ставки ПДС с учетом софинансирования может приносить доходность, превышающую доходность традиционных депозитов, хотя точные цифры будут зависеть от условий программы и инвестиционной политики, рассказал Игорь Расторгуев из AMarkets. 

По словам Екатерины Косаревой из ВМТ Консалт, в дальнейшем ПДС имеет потенциал для развития: расширение круга участников, повышение прозрачности условий, цифровизация процессов и активное участие финансовых посредников могут сделать программу значимым инструментом долгосрочных сбережений для широких слоев населения.