В России хотят запустить продажу ОСАГО для водителей такси и мотоциклистов через «Госуслуги». Предполагается, что они смогут оформить полис на госпортале и выбрать любую страховую.

При этом страховые компании планируют исключить из заключения договора. Они не будут проверять данные, оценивать риск и рассчитывать индивидуальную цену. Эти функции авторы инициативы хотят передать Национальной страховой информационной системе (НСИС), где собраны сведения обо всех договорах ОСАГО (100-процентная дочка ЦБ). 

Условия полиса предлагается сделать едиными: срок — один год, базовая ставка — по верхней границе тарифного коридора, уточнили в пресс-службе ЦБ. 

Идея, как считают авторы инициативы, должна повысить доступность «автогражданки» для такси и мотоциклистов. Однако сейчас нет проблем с доступностью ОСАГО, подчеркнули в Российском союзе автостраховщиков (РСА). 

— Сейчас нет объективных предпосылок для организации дополнительного канала продаж полисов: жалоб на отказы в заключении договоров нет, на рынке предусмотрены разнообразные механизмы обеспечения доступности ОСАГО, которые хорошо себя зарекомендовали, — подчеркнули в РСА.

На рынке выступили против инициативы. В РСА направил письмо председателю комитета Госдумы по финрынку Анатолию Аксакову. В союзе указали, что по предложенной схеме электронные договоры на «Госуслугах» будут оформляться без участия страховщиков. Их роль фактически берет на себя НСИС, у которой нет лицензии на продажу полисов и полномочий заключать сделки от имени страховых компаний.

В союзе также обратили внимание, что сейчас договор страхования считается заключенным, когда стороны согласовали ключевые условия. А в новой модели страховщик не сможет ни оценить риски, ни самостоятельно определить цену в пределах коридора ЦБ, как это предусмотрено действующими правилами. По мнению РСА, законопроект в целом противоречит российскому законодательству. 

Схема с оформлением ОСАГО через «Госуслуги» в обход страховщиков также противоречит базовым нормам о конкуренции и свободе экономической деятельности. В письме говорится, что «Госуслуги» по сути предлагают превратить в маркетплейс, а это, с учетом популярности госсистемы, может привести к монополизации и огосударствлению рынка ОСАГО. 

— РСА не приветствует инициативу о заключении договоров ОСАГО с использованием портала Госуслуг. Мы считаем это непрофильной деятельностью для портала, который предназначен для оказания гражданам государственных и муниципальных услуг, но никак не коммерческих, — отметили в союзе. 

Отдельная продажа ОСАГО через «Госуслуги» рынку не нужна, потому что уже есть несколько работающих способов оформить электронный договор — через офис страховщика, его сайт или приложение, через агента, а также через финансовые платформы (для физлиц), пояснили в РСА.  

Для высокоубыточных сегментов, включая такси и мотоциклы, действует перестраховочный пул, который помогает распределять убытки между компаниями. Кроме того, с 2 марта 2024 года можно заключать краткосрочные договоры ОСАГО на срок от одного дня до трех месяцев — по данным РСА, к 5 декабря 2025 года таких договоров было 8 873 266, и около 99% из них пришлось на легковые такси.

Еще один аргумент союза — затраты. По оценке РСА, оформление договоров через «Госуслуги» потребует значительных расходов: на доработку самого портала, на организацию обмена данными со страховщиками и АИС страхования, а также на изменения в IT-системах страховых компаний.

— На рынке ОСАГО уже давно сложилась устойчивая структура, в которой действуют четкие механизмы сегментации и перестрахования, в том числе через специализированный пул. В настоящее время большинство водителей, включая владельцев такси и мотоциклов, имеют возможность приобрести полис ОСАГО в нескольких страховых компаниях одновременно, что свидетельствует о высокой доступности продукта, — уверен генеральный директор финансового маркеталейса Сравни Александр Крайник. 

В «Росгосстрахе» также не видят проблем с доступностью полисов для такси и мотоциклов. Количество жалоб на это значительно снизилось, подчеркнул директор по управлению портфелем ОСАГО компании Юрий Стрекалов. 

Раньше с доступностью действительно были сложности. Каждый второй таксист в 2023 году ездил без специального ОСАГО, высокорисковым сегментам было сложно получить полис, отметил владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов. Однако почти два года назад заработали короткие полисы. За 10 месяцев 2025 года таксисты оформили почти 6 миллионов таких договоров — по сути, легальный способ ездить формально застрахованным, но минимизируя затраты.

Кроме того, в декабре прошлого года было расширение тарифного коридора в ОСАГО. И если для всех категорий транспортных средств оно составило 15%, то для мотоциклистов — 40%. В ЦБ сделали такой шаг, чтобы дотарифицировать эту категорию страхователей, снизить убыточность в сегменте и, соответственно, повысить доступность, добавил Юрий Стрекалов.

— Пока декабрьское расширение тарифного коридора не отразилось на мотоциклистах, потому что сезон еще не наступил. Но я сам, как мотоциклист со стажем могу сказать, что давно не наблюдаю проблем с оформлением полиса в различных компаниях — и напрямую, и через агрегаторов, — рассказал Юрий Стрекалов.

Поэтому можно рассматривать эту инициативу, скорее, как желание дополнительно насытить портал Госуслуг еще одной удобной функцией, расширить перечень услуг, которые предоставляются гражданам на платформе, предположил он. 

Однако введение новых мер может привести к изменению баланса конкуренции, сообщил Александр Крайник. Централизация процессов рискует ограничить участие других игроков и снизить конкуренцию. 

Исторически сложившиеся лидеры рынка продолжают развиваться и инвестировать в качество услуг, и важно, чтобы трансформация системы не снижала уровень конкуренции — в противном случае это может повлиять на стоимость, удобство и общее качество страховых продуктов для потребителей, подчеркнул Александр Крайник. По его словам, в конечном итоге это всегда отражается на клиенте. Сейчас рынок требует вовлечения в недостаточность лимита по ОСАГО и наличие водителей без полисов.

Кроме того, инициатива создает предпосылки для того, что достаточно рисковый сегмент страхователей может сконцентрироваться у какой-то одной компании, что повлияет на ее убыточность, добавил Юрий Стрекалов.

— Возможно, разумнее было бы сделать Госуслуги витриной, где страховщики выставляют свои предложения с учетом индивидуальных рисков, а перестраховочный пул гарантирует, что полис получит каждый. Конкуренция снизила бы цены, а водители избежали бы переплаты за монопольный сервис, — предложил Алексей Иванов.