Власти планируют усилить борьбу со страховыми мошенниками и ужесточить ответственность за махинации в ОСАГО. С перечнем предложений в феврале этого года выступил следственный департамент МВД.

Одна из ключевых мер — создать список клиентов «красных флагов». Туда могут попасть те, кто многократно обращался за выплатами по однотипным ДТП, с одними и теми же участниками, либо те, кто дает противоречивые и ложные сведения. Таких людей будут отмечать в базе автоматизированной информационной системы (АИС), где хранятся данные обо всех полисах ОСАГО. Маркировать планируют и тех, против кого уже возбуждено уголовное дело за мошенничество, а также тех, кому суд ранее отказал в выплате.

Если человек из списка подаст новую заявку на компенсацию, система выдаст сигнал. Тогда страховщик должен будет провести углубленную проверку на признаки обмана. Дополнительно предлагается обязать злоумышленников возмещать ущерб страховым компаниям в тройном размере, включая расходы на экспертизы и расследования. Это будет касаться тех, кто уже пытался получить необоснованную выплату, суд ему отказал, а затем он снова обратился за компенсацией с ложными сведениями или поддельными документами. Материалы также будут автоматически направлять для возбуждения уголовного дела.

Кроме того, власти предложили отказывать мошенникам в продаже ОСАГО на срок от года до трех. В Российском союзе автостраховщиков (РСА) считают, что инициативу стоит скорректировать: вместо отказа в полисе логичнее вводить запрет на управление автомобилем, сообщил глава союза Евгений Уфимцев. Когда именно мог бы начать действовать такой запрет, пока не ясно — это требует обсуждения, добавил он.

Нынешних мер борьбы с мошенничеством недостаточно. Суды перегружены делами, которые можно было остановить еще на моменте повторного обращения за выплатой, отмечают авторы инициативы.

Страховщики уже умеют выявлять не только постоянных виновников аварий, но и «профессиональных потерпевших», сообщили в пресс-службе союза. Там считают, что новые меры сделают мошенничество менее выгодным и помогут вытеснить злоумышленников из автострахования.

Глава Национальной страховой информационной системы (оператора АИС) Николай Галушин поддержал идею полного возмещения расходов страховщика и уголовной ответственности для мошенников. Потери рынка из-за действий мошенников достигают нескольких миллиардов рублей, и на эту сумму в итоге растут тарифы по ОСАГО, добавил он.

— Вопрос усиления ответственности за страховое мошенничество сегодня актуален и обоснован. Важно понимать, что чуда не бывает: за действия мошенников в конечном итоге платят добросовестные автомобилисты, поэтому системная борьба с такими схемами — это прямая обязанность страхового рынка и регуляторов, — уверен первый заместитель генерального директора Югории Андрей Языков. 

Ужесточение ответственности необходимо, так как ситуация в некоторых регионах не улучшается, согласился вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Демидов. По его словам, в ряде регионов «красной» зоны влияние мошенников на стоимость полиса составляет два раза и более.

Однако обсуждаемые меры наказания — например, компенсация в тройном размере — скорее всего в итоге будет заменена на «обычные» наказания, предусмотренные Уголовным кодексом, считает Сергей Демидов. 

В 2026 году общее число мошеннических схем на страховом рынке может достичь 1,8 миллиона случаев, причем речь идет не только о классических инсценировках ДТП, но и о массовом распространении фальшивых электронных полисов с использованием нейросетей для имитации повреждений, рассказала гендиректор компании Frank Auto Ирина Франк. 

— Это напрямую влияет на стоимость полиса для добросовестных водителей. Страховой рынок работает как система перераспределения рисков, и все затраты на выплаты мошенникам, судебные тяжбы и расследования в итоге закладываются в тариф. Хотя средняя премия по годовым полисам в январе 2026 года выросла незначительно — всего на 31 рубль — без прессинга мошенников этот рост был бы еще ниже. По сути, каждый добросовестный водитель платит своего рода «налог на мошенничество», который в среднем оценивается в 5–10% от стоимости полиса, — заключила Ирина Франк.

ОСАГО даёт подавляющую часть всего объёма мошеннических требований, и средняя сумма по каждой поддельной претензии по автострахованию растет, добавил владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов. Сейчас страховщики уже передают материалы в полицию, но, по словам участников рынка, обращения часто остаются без результата. Именно это и предлагается изменить: автоматическая передача данных при повторном обращении с фиктивными сведениями должна убрать человеческий фактор и бюрократические задержки. 

По мнению Алексея Иванова, запрет на вождения, предложенный РСА, будет более действенным, чем отказ в продаже полиса. 

— Логика проста: если человеку не продают ОСАГО — он продолжает ездить, только уже без страховки, перекладывая риски на других участников движения. Запрет на вождение через базу ГИБДД создаёт реальное ограничение, а не техническое, которое легко обойти через другую страховую или другого человека. Конечно, для работы этой меры критически важна связка баз данных — АИС страхования, ГИБДД и реестра уголовных дел, — подчеркнул эксперт. 

С этим согласилась Ирина Франк. По ее мнению, эта мера эффективнее, чем отказ в продаже полиса. Запрет на вождение — это персональная санкция, привязанная к водительскому удостоверению. Если человека официально лишают права управления транспортным средством, это полностью исключает возможность продолжения противоправной деятельности за рулем. Такой подход давно применяется в европейских странах как наиболее действенная мера против профессиональных авто-мошенников.

Центробанк уже повышал территориальный коэффициент в Новосибирской области именно из-за роста мошенничества. В Татарстане общий риск правонарушений по ОСАГО почти в три раза превышает среднероссийский. И это отражается на цене полиса для всех водителей региона. Точно предсказать, насколько подешевеет ОСАГО после принятия мер, сложно: тарифы зависят от многих факторов, пояснил Алексей Иванов. Но в проблемных регионах эффект может быть весьма ощутимым, считает он. 

Ключевой вопрос — сроки. Комплекс мер включает изменения в законодательстве, доработку АИС и межведомственное взаимодействие. Поэтому скорее всего, нововведения смогут заработать в 2027 году, если согласование не затянется, ожидает эксперт. 

После принятия предложенных мер начнется оздоровление рынка, считает Ирина Франк. Операционный эффект выразится в снижении нагрузки на суды, службы безопасности страховщиков и правоохранительные органы: тройное возмещение убытков сделает профессиональное мошенничество экономически бессмысленным. В долгосрочной перспективе это позволит сделать ОСАГО не столько дешевле, сколько честнее: цена полиса будет в большей степени отражать реальный аварийный риск конкретного водителя, а не затраты на борьбу с организованной преступностью.