Ликбез > Итоги агрострахования в Индии в 2015-2018 годах и перспективы на 2019 год
5105 show

добавлено 15.02.2019 11:16
автор korins.ru

Индия – Программа страхования урожаев: преимущества для фермеров.

Из различных программ государственной поддержки страхования урожаев, реализуемых на национальном уровне с 1985 года, Программа Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana (PMFBY) является наиболее амбициозной программой снижения рисков для фермеров. Национальная система сельскохозяйственного страхования на основе урожайности (NAIS) является наиболее широко применяемой программой. Нынешнее правительство провело всесторонний анализ и обширные консультации, чтобы закрыть прорехи, несостыковки в программе страхования перед ее развертыванием на национальном уровне в апреле 2016 года. Программа страхования по состоянию на настоящее время уже была реализована в течение пяти сезонов (в Индии страхование работает в отношении двух сезонов сбора урожая), и масштаб финансирования в каждом районе для каждой культуры составляет основу расчета страховой суммы. Эти суммы примерно соответствует понесенным затратам и дает фермерам адекватную финансовую защиту без каких-либо ограничений, которые использовались ранее. Эта страховая сумма удвоилась. Средняя страховая сумма, которая составляла 22.000 рупий на гектар (практически равен такой же сумме в рублях), сейчас составляет 40.000 рупий.

Ранее NAIS была основана на модели доверия, при которой правительство получало символическую премию с фермеров, но несло ответственность за оплату требований по страховым случаям сверх собранной премии. PMFBY - это программа, основанная на актуарной модели, при которой с фермеров взимается символическая премия, а правительство выплачивает остаток премии, соответствующей разнице между котировкой страховщиков, отобранных на прозрачной конкурсной основе, и суммой, оплаченной фермерами. Полная ответственность за оплату убытков лежит на страховых компаниях. 

Расчеты, предполагающие увеличение премий на 350%, легко глушились тем фактом, что правительство при предыдущей программе несло неограниченную ответственность по убыткам. Если бы по своим последствиям засуха, произошедшая в 2015–2016 годов, повторилась бы в 2016–17 или 2017–18 годах с увеличившейся почти в два раза страховой суммой, последствия бы привели к огромным выплатам по сравнению с размером субсидий по ныне действующей программе PMFBY.

Программа PMFBY продемонстрировала стремительный рост количества вовлеченных фермеров. Она имеет две категории - фермеры-держатели ссуд (те, кто получает сельскохозяйственный кредит), которые в обязательном порядке автоматически страхуются через банки, и фермеры, не имеющие ссуд, заключает договоры страхования в добровольном порядке. В 2015-16 году, за год до запуска программы PMFBY, только 2,8 млн. индийских фермеров приняли решение о страховании добровольно. Это число увеличилось на 13,60 млн. фермеров в 2016-17 году. Это число осталось неизменным в 2017-18 году. Увеличение числа добровольно вовлеченных в программу страхования, особенно в дождливых районах, демонстрирует ее полезность в качестве инструмента управления рисками. С момента запуска программы PMFBY в Индии два года подряд растут урожай. Тем не менее, в течение 2016-17 года было застраховано более 57,2 млн. фермеров с уровнем убыточности в размере 75%. В 2017-18 году в целом было застраховано 49,90 млн. фермеров с уровнем убыточности в размере 87% для сезона Хариф-2017 года (весенний сезон урожая). Более 330 млрд. индийских рупий (4,63 млрд. долл. США) было выплачено в первые три сезона против доли премий фермеров в размере 72,72 млрд. индийских рупий (или 1,02 млрд. долл. США). В контексте критики, что страховые компании добились высоких прибылей, пострадавшие от стихийных бедствий районы столкнулись с высокими выплатами по страховым случаям. Уровень выплаат более 100% от собранных премий в штате Керала (уровень убыточности 210%) и штате Карнатака (уровень убыточности 132%) в течение сезон Хариф-2016 года, в штате Тамил-Наду (уровень убыточности 287%) и штате Андхра-Прадеш (уровень убыточности 159%) во время сезона Раби-2016-17 (осенне-зимний сезон урожая) и в штате Чхаттисгарх (уровень убыточности 425%), штате Одиша (уровень убыточности 204%), штате Харьяна (уровень убыточности 201%) и штате Мадхья-Прадеш (уровень убыточности 135%) во время сезона Хариф-2017.

В течение 2017-18 года общее количество застрахованных фермеров сократилось с 57,20 млн. фермеров, застрахованных в 2016-17 году, до 49,90 млн. фермеров. Это падение относится к той категории фермеров, которые в силу наличия ссуд, обязаны заключать договоры страхования. Два крупнейших штата, Махараштра и Уттар-Прадеш, объявили об отказе в предоставлении ссуд, в результате чего более 6,9 млн. фермеров были лишены возможности их получения. Прямой перевод средств по убыткам с помощью индийской биометрической системы Aadhaar (12-ти значный уникальный номер у гражданина Индии), введенный в обязательном порядке в апреле 2017 года, непосредственно на банковские счета привел к вычищению от мнимых бенефициаров. Это также уменьшило число фермеров-получателей ссуд, хотя количество добровольно вовлеченных в программу страхования фермеров не было затронуто. Технологии ускорили урегулирование страховых претензий. Национальный Портал Страхования Урожаев связывает более 55 миллионов фермеров, а также ввод данных из более чем 150,000 банков и финансовых учреждений осуществляется каждый сезон. Правительство стремится улучшить программу страхования. Своевременное урегулирование претензий является ключевым направлением улучшений. Существуют штрафные санкции в отношении страховщиков, которые задерживают выплаты сверх установленных сроков - 12% от страховых компаний фермерам за задержки свыше 10 дней. Существуют также штрафы за задержки по оплате страховой премии страховщикам - 12% со стороны правительства штата страховым компаниям, если более чем на три месяца задерживается выплата доли субсидии. Программа PMFBY предоставляет более широкое страховое покрытие - от предпосевных бедствий до потерь после сбора урожая - и обеспечивает единые условия для фермеров по территории всей Индии. Страхование связано с распределением риска. Несправедливо сравнивать убытки в относительно хорошие 2016-17 и 2017-18 годы с собранными премиями в этот период, хотя уровень убыточности в эти годы достигал 80%
0
0

0
1

Читайте также

11020 thumb

Комьюнити: ВСС провел семинар по теме: «Использование кредитных и некредитных рейтингов в системе риск-менеджмента страховых организаций»

28.03.2024
11019 thumb

Комьюнити: «Абсолют Страхование» – это любовь!

28.03.2024
11018 thumb

Жизнь: Молодежь стала больше заботиться о финансовой защите своего здоровья и о формировании капитала на будущее

28.03.2024
11017 thumb

Жизнь: Стоматолог, онколог и проктолог – россияне рассказали, к каким врачам ходить не любят

28.03.2024
11016 thumb

Новости: Замминистра сельского хозяйства РФ и президент НСА обсудили вопросы развития страхования животноводства

28.03.2024

Последние альбомы
77 thumb

Круглый стол «Страхование киберрисков» на площадке Уральского форума «Кибербезопасность в финансах»

01.03.2024
76 thumb

Мероприятие в честь 20-летия ОСАГО в Музее Гаража особого назначения

18.12.2023
75 thumb

Круглый стол ВСС «Опережая космические технологии: страховые и финансовые сервисы 2023» в рамках FINOPOLIS 2023

30.11.2023
74 thumb

XVIII Международная Конференция по страхованию (Russian Insurance Summit 2023) «Страхование – ответ на вызовы времени»

04.07.2023
73 thumb

Пресс-конференция ВСС «Страхование жизни: итоги 1 полугодия 2022 года»

09.08.2022

Последние видео
Круглый стол ВСС «Страхование киберрисков», Уральский форум «Кибербезопасность в финансах» 2024
90 rightPlay video2
добавлено 16.02.2024
Круглый стол ВСС «Опережая космические технологии: страховые и финансовые сервисы 2023»
89 rightPlay video2
добавлено 30.11.2023
XVIII Конференция ВСС 2023: Круглый стол 6. Перестрахование
88 rightPlay video2
добавлено 30.11.2023